ينص أول قانون في المجال المالي على أن المال يجب أن يعمل من أجل التعزيز. الطريقة الأكثر ربحية وصحة لوضع الأموال في التداول هي إجراء إيداع في أحد البنوك. هذه ليست مجرد وسيلة لتأمين أموالك ، ولكن أيضا فرصة للحصول على دخل ثابت (الفائدة).
الإيداع - ما هو؟
لأقصى قدر ممكن من الصواب وببساطة تميز مثل هذه الصفقة النقدية كوديعة ، تحتاج إلى اللجوء إلى المصطلحات المالية. الوديعة هي نوع خاص من القروض. إذا كان قرض المستهلك هو قرض مصرفي لأحد العملاء ، فإن الودائع المصرفية هي قروض يقدمها العملاء طواعية إلى بنكهم ، بشرط الحصول على نسبة مئوية.
مثل هذه الصفقة المالية هي ذات منفعة متبادلة لكلا الطرفين ، سواء بالنسبة للمودع أو البنك. يقول مودع ما ، يحصل على فرصة:
- وضع الأموال المجانية في التداول ؛
- الحصول على ضمان سلامة الأموال ؛
- لاستخدام سعر الفائدة.
ويحصل البنك على الفرصة:
- زيادة دورانكم المالية.
- زيادة حجم أموال القروض لاحتياجات السكان ؛
- تعزيز مكانتها في السوق المالية.
إيداع الودائع - ديون البنك للمودع ، ويخضع للعودة الإلزامية للأموال إلى المالك بعد فترة زمنية معينة. قبل أن تأخذ أموالك إلى البنك ، حدد نوع المساهمة التي تهتم بها. من الضروري أن تعرف ما الذي يميز الإيداع البسيط لدى البنك مع الفائدة من الإيداع.
ما الفرق بين الإيداع والإيداع؟
تتضمن الوديعة تعريفاً هائلاً ، والمساهمة هي أحد أصنافها الرئيسية. والفرق الأول بين الإيداع والإيداع هو أن النقد الوحيد هو بمثابة قرض. أي أن عميل المصرف يفتح حسابًا ، ويودع مبلغًا معينًا من المال عليه ويضعه تحت تصرف هذه المؤسسة المصرفية لوقت محدد (أو دائم ، حسب الطلب). بالنسبة لفترة التخزين المحددة ، يحتفظ البنك بالحق في التصرف في هذه الأموال وفقًا لتقديره الخاص.
أنواع الودائع
يحتوي الإيداع في البنك على العديد من الأصناف ، اعتمادًا على شروط العقد بين المؤسسة المالية والعميل. لذلك يمكن للبنك أن يضع المال مع الشرط:
- إيداع تراكمي - إيداع مع تجديد ؛
- حساب توفير الخطوط
- إيداع مع شرط الطلب ؛
- الادخار.
- إيداع متعدد الوديعة
- إيداع بالقيمة الكبيرة ؛
- إيداع ضمان
- التقاعد؛
- الاستثمار.
كل نوع من العقد له خصائصه الخاصة ، فضلا عن الفروق الدقيقة. من قبل ، لإعطاء الأفضلية لهذا الاستثمار أو هذا النوع من المال ، يجدر أن ندرس بمزيد من التفصيل ما هي الحقوق والالتزامات التي يجب أن يمتلكها العميل (المودع) ، وما هي المزايا والحقوق التي يتلقاها البنك نفسه بموجب هذه الاتفاقية.
الوديعة المتراكمة
إذا كنت تفكر في جميع الودائع المربحة في البنوك ، فإن إيداع الإدخار هو بديل جيد للطوارئ. من الخيار الأول ، يتميز هذا بالقدرة على جعل "ضخ" الأموال باستمرار في الحساب الرئيسي - وديعة مع التجديد. وهذا يعني ، عن طريق وضع مبلغ معين في البنك بنسبة مئوية ، يمكن للعميل حسب تقديره الخاص أن يزيد تدريجيا من مبلغ الإيداع عن طريق وضع ودائع جديدة على هذا الحساب.
في هذه الحالة أيضًا ، ينطبق أيضًا شرط إيداع الأموال على مصطلح منصوص عليه في العقد أو لفترة من الودائع تحت الطلب. والفارق الوحيد هو أن يتعهد العميل باستمرار تجديد الحساب بمبلغ معين (يمكنك أكثر ، ولكن ليس أقل) المحددة في العقد. سيكون معدل هذا الإيداع مختلفًا وفقًا للظروف التي يوفرها البنك للعميل.
ودائع قصيرة الأجل
من بين جميع المنتجات التي يقدمها البنك ، يجدر الانتباه إلى إيداع آخر مربح - على المدى القصير. ميزة من هذه المساهمة في فترة صلاحيتها. يعني وضع مبلغ كبير من المال عليه لفترة قصيرة جدا. والفكرة الرئيسية لهذه المساهمة هي إتاحة الفرصة للعميل لتأمين مبلغ كبير من النقد بين المعاملات النقدية الخطيرة. في كثير من الأحيان يتم استخدام هذا الإيداع من قبل السكان:
- إذا رغبت في ذلك ، الحصول بسرعة على دخل إضافي من مبلغ كبير من المال ؛
- تأمين مبلغ كبير من المال من اللصوص ؛
- عند بيع وشراء الممتلكات المنقولة وغير المنقولة باهظة الثمن.
أسهل طريقة لتتبع العملية هي بهذا المثال. فرد يقوم بإجراء صفقة لبيع شقة. يتم الدفع نقدًا ، أي وجود مبلغ كبير من النقود في يد شخص. إن تخزين كمية السيولة في المنزل غير آمن ومن ثم يأتي العميل إلى البنك بنية تقديم مساهمة. إذا كان المودع في المستقبل القريب يقوم بعملية شراء كبيرة ، فلن يكون من المربح له أن يبرم عقدًا لفترة معينة من الزمن ، ثم يقوم البنك بتزويده بمنتج يستطيع العميل بموجبه فتح حساب لعدة أيام.
ودائع الطلب
وهناك نوع آخر من أنواع التداول النقدي من خلال البنك وهو الأرباح على الودائع. لذلك ، في وجود كمية كبيرة من المال ، يمكن للعميل فتح حساب وتقديم مساهمة بشرط أنه يمكنك استخدام الموارد المالية في أي وقت. ويحظى هذا الإيداع بشعبية خاصة كواحد من أنواع الودائع الادخارية العاجلة أو المساهمة في الرسملة. لذلك العميل ، أودع مبلغا كبيرا من المال في الحساب ، تحت الفائدة ، بعد فترة لديه الفرصة لسحب أو إضافة مبلغ معين.
إن مثل هذا المنتج المصرفي مناسب إذا لم يخطط فرد ، إذا كان هناك مبلغ كبير ، لإجراء عملية شراء كبيرة في المستقبل القريب. المال يكمن في الحساب في شكله الأصلي ، يمكن للعميل إضافة (جيد ، أو لا يضيف) إلى حساب المنشأة ، لكن يمكنه سحب الفائدة في أي وقت. هناك فرصة لاستخدام كل المساهمة أو جزء منها في أي وقت حسب رغبتها.
المزايا:
- لا توجد قيود على مبلغ الوديعة ؛
- حرية كاملة لعمل العميل.
العيوب:
- الظروف غير مربحة بالنسبة لمبالغ صغيرة ؛
- معدل الفائدة منخفض.
مربحة من الجانب المالي لمثل هذا المنتج سيكون العميل فقط إذا تم وضع مبلغ كبير جدا من المال. مع كمية متواضعة من الودائع لتراكم الفائدة ، يجدر اختيار منتج مصرفي آخر. سيكون إيداع الطلب مناسبًا للتراكم على المدى الطويل أو كمساهمة الأطفال "حتى مرحلة البلوغ".
ودائع الادخار
فهم مسألة ما هو الإيداع ، يجدر الانتباه إلى نوع آخر من الخدمة. هذا المنتج المصرفي كوديعة ادخار مربح فقط عندما يتم وضع مبلغ كبير من المال على الحساب. في هذه الحالة ، هدف المودع هو دخل الفائدة من الإيداع. يجب أن يكون جسم الإيداع ثابتًا طوال المدة المحددة في العقد. لا يمكن سحب هذه الوديعة من البنك في أي وقت ، إلا بعد انقضاء المدة المحددة بموجب العقد. يتطلب خيار الإيداع هذا الالتزام الصارم بالقواعد.
إيداع متعددة
من المهم أن تعرف ما هو الإيداع في خيار متعدد العملات. الوضع غير المستقر للوحدات النقدية يجعل البنوك تبحث عن عروض مربحة جديدة للعملاء. لذلك ، سيسمح إيداع متعدد العملات للعميل باستخدام تحويل العملة في الإيداع وفقًا لتقديره الخاص. تظهر الممارسة المالية أن الودائع بالعملة الأجنبية هي الاستثمار الأكثر ربحية.
الإيداع بالرسملة
إيداع الادخار عاجل - ينتمي إلى فئة الأكثر ملاءمة وأسهل لخيارات العميل لوضع المال في البنك في الفائدة. المزايا الرئيسية لهذا الاختيار ما يلي:
- قدرة العميل على مراقبة جميع المعاملات مع الإيداع ؛
- الحق في التخلص من الإيداع في أي وقت حسب تقديرها ؛
- الحصول على نسبة أعلى من البنك ؛
- فرصة سحب الأموال في أي وقت ؛
- يحدث الاستحقاق من الفائدة على المبلغ الحقيقي على الحساب (الرسملة الثابتة الفائدة).
إن حالة الرسملة ذات الفائدة الثابتة هي أكثر الإيداعات ربحية إذا لم يقم العميل بسحب الأموال والفوائد المتراكمة لفترة طويلة. ثم مع الزيادة التدريجية في جسم المساهمة ، تزداد النسبة أيضًا. في سياق زيادة المبلغ ، يزيد الاستحقاق من الفائدة على حساب الإيداع.
إيداع الأمن
لكي نقدر بشكل كامل صورة سياسة الرهن ، يجب أن يكون لدى المرء فكرة عن معنى الإيداع ، حيث لا يكون جهاز الإيداع مجرد إيداع تراكمي ، ولكن أيضًا مع إيداع آمن. لذا ، فإن إعطاء تعريف إيداع الوديعة هو أسهل مع مثال محدد. غالبا ما يستخدم هذا النوع من الودائع عند استئجار المساكن أو غيرها من الممتلكات المنقولة وغير المنقولة. المالك ، المالك ، من أجل ضمان ممتلكاته ضد العامل البشري (الأضرار في الممتلكات ، وعدم دفع فواتير الخدمات العامة ، وما إلى ذلك).
إيداع المعاش
هناك خيارات عندما يحتاج الشخص إلى استخدام الودائع طويلة الأجل. ما هو إيداع المعاشات - يمكن تشكيل هذا المنتج المصرفي على مدى عدة سنوات. هذا هو إيداع الأكثر ربحية مع تجديد. قبل بضع سنوات من التقاعد ، يفتح عميل المصرف حسابًا للودائع الادخارية ، وهناك استقطاعات دائمة من البطاقة للمدفوعات (الراتب).
عند التقاعد ، يحق للعميل:
- استخدم مساهمتك حسب اختيارك.
- إضافة جسد الوديعة حسب تقديرها ؛
- فقط تأخذ الفائدة مرة واحدة في الشهر.
قد يشير إيداع التقاعد أيضًا إلى خصم الفائدة مرة واحدة في الشهر على بطاقة معاش العميل. يتطلب هذا النوع من الإيداع إلمامًا شاملاً بجميع الشروط التي يقدمها البنك. من المهم الانتباه إلى شروط وأحكام التأمين على الودائع. الخطر هو أن البنك يمكن "حرق" ثم سيتم حفظ المدخرات من المودع فقط عن طريق التأمين مصممة بشكل جيد.
وديعة الاستثمار
إذا كان العميل مهتمًا بمسألة كيفية كسب المال على الودائع ، فإن المصرف يوفر له المنتج التالي - وهو وديعة الاستثمار. هذا هو الابتكار النسبية في السوق المالية ما بعد السوفييتية. أساس هذا الإيداع هو أن الشروط المعتادة تشمل الشروط التي بموجبها العميل يفترض الالتزام بشراء حصة من صندوق الاستثمار. وتتمثل ميزة هذا الإيداع في أنه إذا كان السوق ينمو ، فإن العميل يكون في الدخل ، ولكن إذا انخفض السوق ، يفقد العميل المال. هذا الخيار للإيداع مقبول فقط إذا كان العميل على دراية بمزايا ومخاطر اللعب في البورصة.